Программа «АВТОПУЛ» была создана наибольшим в мире страховым брокером J&H Marsh & McLennan с участием специалистов страховой группы КОМЕСТРА и других российских компаний. Администратором программы на территории России является СК "Ко-местра". В течение 2 лет перестраховщиком являлась Reliance National Insurance Company (Europe) LTD, а с августа 2000 года в этой роли выступают две германские компании Gothaer Ruckversicherung AG (30 % ответственности) и Gerling-Konzern Globale Ruckversicherungs AG (70 % ответственности). Координацию между перестраховщиком и русским администра-тором осуществляет Guy Carpenter, являющийся агентом Marsh Inc. Состав перестраховщиков на 2003 год определяется Сейчай.

Программа выстроена на принципе облигаторного договора перестрахования на базе эксцедента убытка. Русский компания, хотящая взять покрытие, обязана перестра-ховывать все снова заключаемые соглашения страхования транспортных средств, если страхо-вая сумма по таким соглашениям превышает установленный контрактом облигаторного перестрахования приоритет российской компании. Быть может, требование облигаторности будет распространяться не на целый портфель, а на оговоренный фрагмент, к примеру, на машины, застрахованные не в Москве либо Санкт-Петербурге. Русский компания получает покрытие на риск, принятый на собственное удержание.

Определение приоритета страховщика поясняет рисунок.

Для машин, имеющих страховую сумму ниже значения (b), приоритет зафиксирован на постоянном уровне (a), а далее растет линейно, составляя процент (с) от страховой суммы.

По договоренности между нашими начальниками предполагается, что для вашей ком-пании устанавливается a = $ 6 000, потом приоритет растет, составляя c = 15 % от страховой сум-мы (при этом оказывается, что возрастать приоритет начинает от значения страховой суммы, равной b = а/с = $ 40 000). . Это – расчетный приоритет.

Перестраховщик обязуется оплачивать любой убыток, превышающий приоритет Страховщика. Если контрактом страхования предусмотрена абсолютная франшиза, перестра-ховщик возмещает превышение убытка над суммой абсолютной франшизы и приоритета страховщика. Общий размер убытка определяется в долларах США.

Большая ответственность, которая возможно принята по единичному риску в программе «Автопул» составляет $250 000.

Сейчас ряд региональных страховщиков решили повысить свой приоритет. С одной стороны, это обусловлено тем, что статистические результаты страховых компаний совсем заметно отличаются. С другой – за время участия в программе компании выросли и ук-репились, и могут оставлять на собственном удержании солидную часть риска.

Для тех страховщиков, которые продолжают работать в программе на условиях, дей-ствовавших до июля 2002 года, используются следующие тарифные условия: для машин отечественного производства годовая перестраховочная премия устанавливается в виде твер-дой ставки в долларах для всех машин, страховая сумма по которым превышает при-оритет Страховщика. Для иномарок – воображает определенный процент от превышения над расчетным приоритетом (т.е. от ответственности перестраховщика).

, если срок страхования менее года (до трех месяцев и от трех месяцев до по-лугода), установлены понижающие коэффициенты. При страховании лишь на случай ущер-ба также тариф снижается. Соглашением предусмотрены особые понижающие коэффици-енты, зависящие от срока страхования, для машин, служащих предметом залога.

Скидки, зависящие от срока страхования:

• При сроке до 6 месяцев – 75 % от расчетного тарифа
• При сроке до 3 месяцев – 65 % от расчетного тарифа

Скидки, зависящие от набора страховых рисков.

• Страхование лишь на случай ущерба – 75 % от расчетного тарифа

Для залоговых машин:

• при сроке свыше 6 месяцев – 80 % от расчетного тарифа
• при сроке до 6 месяцев – 60 % от расчетного тарифа
• при сроке до 3 месяцев – 40 % от расчетного тарифа

При перестраховании всего действующего к мигу заключения договора перестра-хования портфеля страхования машин перестраховочная премия определяется способом pro rata.

Оплата перестраховочной премии осуществляется ежемесячно одновременно с пре-доставлением бордеро рисков и премий.

Урегулирование претензий (страховых случаев) осуществляется следующим образом:

Все претензии, сумма которых превышает приоритет Страховщика, но не превышает 5 000 долларов США, Страховщик урегулирует самостоятельно, а далее включает вычислен-ную долю ущерба Перестраховщика в ежемесячное бордеро убытков. Копии документов по таким убыткам предоставляются Администратору вместе с бордеро. При происхождении у Перестраховщика сомнений в правомерности выплаты он вправе "настойчиво попросить" документы, ка-сающиеся урегулирования претензии.

По всем претензиям, сумма которых составляет от 5 000 до 10 000 долларов США, Страховщик предоставляет документы через Администратора в компанию Guy Carpenter, ко-торая является перестраховочным брокером в составе Marsh Inc. После получения от послед-него подтверждения правомерности выплаты Страховщик самостоятельно оплачивает такие претензии и включает их в ежемесячное бордеро убытков.

Если размер претензии превышает 10 000 долларов США, Страховщик проводит уре-гулирование совместно с Перестраховщиком и оплачивает ущерб лишь после получения от Перестраховщика согласия на включение вычисленной доли ущерба Перестраховщика в ежемесячное бордеро убытков.

Иными словами, право принятия решения о выплате Перестраховщиком его доли страхового возмещения для претензий, не превышающих 5 000 долларов США, делегирова-ны Администратору, а от 5 000 до 10 000 - Guy Carpenter.

Расчет ущерба по страховым событиям производится и оплачивается по стоимости замены (восстановления) поврежденных узлов. В качестве документа по расчету убытка ис-пользуется калькуляция аккредитованной при страховой компании мастерской автосервиса или заключение независимого аналитика.

Ежемесячно на основании бордеро рисков и премий и бордеро урегулированных убыт-ков составляется счет доходов и убытков и сальдо перечисляется надлежащей стороне до-говора перестрахования.

Главное преимущество механизма работы группы страховых компаний с западными партнерами через Администратора пребывает в уменьшении тарифа на перестрахование в связи с громадными объемами рисков, передаваемых группой, и понижением административных рас-ходов, так как основное администрирование проводится в России. Сущность механизма несложна: любой участник “Автопула” заключает контракт перестрахования с Администратором. Ос-новные положения этого документа берутся из ковернота, выданного западным перестра-ховщиком Администратору. Администратор работает с каждым участником, как уже было упомянуто, через ежемесячные бордеро и в праве проверки полноты перестрахования (т.к. контракт облигаторный).

В коверноте указывается перечень страховщиков, участвующих в программе. Помимо то-го в ковернот включена перестраховочная оговорка “cut through clause”. Это значит, что в случае денежных затруднений у Администратора возмещения по страховым событиям на базе перестраховочной оговорки “cut through clause” будут перечисляться конкретно уникальному перестрахователю (русскому страховщику), минуя Администратора пула. Страховщику по этому предлогу возможно предоставлено соответствующее письмо от Guy Carpenter.

За время работы пула с июля 1998 г.

• в программе в разное время принимали участие 29 российских страховых компаний;
• сейчас продолжают передавать риски в перестрахование 14 компаний;
• передано в перестрахование рисков - свыше 42 500 машин;
• уплаченная перестраховочная премия - более 3,3 миллионов долларов;
• получено возмещения от перестраховщика - более 3,6 миллионов долларов.

Вдоль всего времени работы с иностранным перестраховщиком не было ни одного случая отказа в страховом возмещении его доли убытка.

В настоящее время исполнительные функции по администрированию лежат на начальнике отдела перестрахования СК «Коместра» Лазебной Елене Михайловне
телефон (384-2) 36-19-20
e-mail: komestra@mail.kuzbass.net